問答題李某突發(fā)心臟病住院治療。出院后決定向保險公司投保。按保險公司要求體檢，交納保險費。后李某因為藥物性多器官功能損害，全身衰竭死亡。李某之妻提出給付保險金請求。經(jīng)保險公司調(diào)查，發(fā)現(xiàn)李某患有牛皮癬，并且服用激素2 年。保險公司認為投保人在投保時沒有如實告知實情，投保時牛皮癬已經(jīng)對保險事故構(gòu)成重大影響，故拒絕賠付保險金。受益人不服，起訴于法院。  一種觀點認為被保險人按要求作了體檢，投保書沒有明示詢問牛皮癬或皮膚病，所以投保人可以免除牛皮癬的告知義務(wù)。保險公司認為投保書中有關(guān)于“有無慢性疾病或自覺不適癥狀”投保人對此告知“無”，已經(jīng)構(gòu)成不實告知，并且這一不實告知對保險事故的發(fā)生有嚴重影響。所以，保險公司可以解除合同并且拒付保險金。  另一種觀點認為，保險合同有效。《中華人民共和國保險法》采用詢問告知的立法形式因保險人沒有詢問而沒有告知，不能認投保人沒有履行告知義務(wù)。投保書中沒有明示牛皮癬這個疾病投保人也檢查過身體。故應(yīng)該賠付保險金。根據(jù)背景資料分析保險合同是否有效？

參考答案： 保險合同有效。