案例：違法發(fā)放貸款案
基本案情：犯罪分子吳某在2004年3月至2008年1月先后擔(dān)任T市N銀行G網(wǎng)點(diǎn)、L網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人期間，在明知多名借款人利用假名、冒名、借名等欺騙手段申請(qǐng)貸款的情況下，內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)發(fā)放貸款108筆，合計(jì)金額1108.8萬元。期間，吳某本人亦利用相同手段，從所在網(wǎng)點(diǎn)套取貸款8筆，合計(jì)金額73.7萬元，用于替騙貸的借款人還本付息，以應(yīng)付銀行內(nèi)部稽核。案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)通過各種方式，僅追回臟款354.63萬元，銀行損失巨大。
作案手段：一是假名貸款，吳某伙同實(shí)際借款人，虛構(gòu)并不真實(shí)存在的名義借款人，以虛假的名義借款人信息填寫貸款申請(qǐng)，違法發(fā)放貸款。 二是冒名貸款。吳某伙同實(shí)際借款人，在名義借款人不知情的情況下，利用名義借款人的個(gè)人信息資料，虛構(gòu)貸款申請(qǐng)，違法發(fā)放貸款。三是借名貸款。吳某與實(shí)際借款人在征得名義借款人同意的情況下，通過名義借款人申請(qǐng)、實(shí)際借款人使用的方式，違法發(fā)放貸款。
損失及影響：一是對(duì)被冒名、借名者而言，當(dāng)冒名、借名貸款逾期不還時(shí)，被冒名、借名人將會(huì)出現(xiàn)不良信用記錄，對(duì)其今后申辦信用卡、住房信貸等一系列活動(dòng)產(chǎn)生負(fù)面影響。二是對(duì)所在的銀行而言，一方面，一旦實(shí)際借款人無力償還貸款，不僅假名、冒名貸款會(huì)形成損失，借名貸款也會(huì)因名義借款人不愿承擔(dān)償還責(zé)任而令銀行難以收回本息。另一方面，一旦被冒名、借名人發(fā)現(xiàn)自己被冒名、借名申請(qǐng)貸款甚至產(chǎn)生不良信用記錄，往往會(huì)通過法律、媒體等各種方式、途徑維權(quán)，使銀行面臨銀行法律、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
您可能感興趣的試卷
你可能感興趣的試題
最新試題
請(qǐng)結(jié)合以上案情，從犯罪人和銀行方面簡要分析原因并從銀行角度做出反思。
各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)檢查領(lǐng)域，具體檢查內(nèi)容有哪些？
根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知》要求，為進(jìn)一步規(guī)范基層營業(yè)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員行為，要從哪些方面有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)？
請(qǐng)簡述2014年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議提出的七類風(fēng)險(xiǎn)防控要求。
請(qǐng)對(duì)上述案件發(fā)生的原因進(jìn)行分析，并提出控制措施。
請(qǐng)分析上述案件發(fā)生原因提出控制措施。
商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)同業(yè)業(yè)務(wù)。主要包括哪些？
2014年上半年銀行業(yè)全面深化改革工作表現(xiàn)在哪些方面？
當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中不穩(wěn)定因素仍然較多，主要表現(xiàn)在哪些方面？
請(qǐng)分析上述案件發(fā)生原因并提出控制措施。