從1997年至2004年,以“葉某某”為法定代表人的2家公司(××商都房地產(chǎn)公司、××金成房地產(chǎn)公司)通過變更法定代表人和企業(yè)名稱或變換注冊地址等手段逃廢銀行債務(wù),先后在××分行的××支行、××支行發(fā)生3筆信貸業(yè)務(wù)(貸款和承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保),形成不良貸款共計××萬元,欠息××萬余元。2006年6月30日,××支行再次向以“葉某某”為法定代表人的××市寶成投資有限公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款××萬元,期限5年,經(jīng)辦行在“不良客戶黑名單”中無法查詢到已有減免欠息和疑似假按揭的信息,客戶評價報告也未能反映上述重大風(fēng)險事項。后因項目不能如期完工,該筆貸款已由正常類下調(diào)至關(guān)注類。不良貸款客戶為了逃廢銀行債務(wù),可能采取的手段多且隱蔽,主要表現(xiàn)形式有以下幾種:一是變更企業(yè)名稱;二是變換企業(yè)的注冊地址;三是變更企業(yè)法定代表人;四是在不同銀行機構(gòu)或同一機構(gòu)不同分支行申請貸款;五是在關(guān)聯(lián)公司之間轉(zhuǎn)移資產(chǎn);六是隱瞞企業(yè)的發(fā)展歷史和實際經(jīng)營情況等。
問題:結(jié)合該案例,說明如何防范不良貸款客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)在銀行繼續(xù)辦理授信業(yè)務(wù)?
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根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》,商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其組織所在的集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的()。
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開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),應(yīng)由()提出申請。
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