問(wèn)答題

上級(jí)行對(duì)E分行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)其為客戶F辦理的流動(dòng)資金、固定資產(chǎn)貸款各一筆，均由土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)H提供連帶責(zé)任保證。該行稱，由于F在2007年11月之前，已經(jīng)與該行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，并一直由土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，為防止貸款逾期，在相關(guān)貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸時(shí)，因找不到合適的擔(dān)保人，仍同意由土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。
問(wèn)題：以上做法是否合規(guī)？為什么？


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1.問(wèn)答題

借款人A為有地方政府背景的上市企業(yè)，主要經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等建設(shè)項(xiàng)目，在銀行M有a項(xiàng)目貸款，還款來(lái)源為經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流，期限15年，擔(dān)保方式為土地抵押，現(xiàn)已進(jìn)入還款期，目前還款情況正常。借款人B為有地方政府背景的企業(yè)法人，主要負(fù)責(zé)為城市基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目籌集資金，在M銀行有b項(xiàng)目貸款（信用貸款），還款來(lái)源為財(cái)政資金，現(xiàn)已進(jìn)入還款期，目前還款情況正常。此外，M銀行正在受理2個(gè)項(xiàng)目貸款申請(qǐng)，其中項(xiàng)目c為地方水庫(kù)建設(shè)項(xiàng)目，借款人C為有地方政府背景的企業(yè)法人，以往一直是承擔(dān)地方水利項(xiàng)目籌資與建設(shè)，該項(xiàng)目為地方人民政府規(guī)劃籌建項(xiàng)目，承諾該項(xiàng)目建設(shè)所需資金將納入地方財(cái)政預(yù)算支出。項(xiàng)目d為地方城市軌道交通項(xiàng)目，借款人D為有地方政府背景的企業(yè)法人，以往一直是承擔(dān)地方城市交通項(xiàng)目籌資與建設(shè)，該項(xiàng)目已經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，項(xiàng)目所需費(fèi)用已納入財(cái)政預(yù)算管理。
問(wèn)題：
1、請(qǐng)分別指出借款人A、B、C、D是否是地方政府融資平臺(tái)？
2、請(qǐng)指出借款人A、B存量貸款屬何種貸款，應(yīng)采取如何貸款管理措施？
3、就借款人C、D貸款申請(qǐng)情況，請(qǐng)為銀行M作出信貸判斷？
3.問(wèn)答題

2004年至2005年期間，該分行下屬＊＊支行發(fā)放了18戶的單位汽車消費(fèi)貸款11425萬(wàn)元，期限2年，擔(dān)保單位均為汽車經(jīng)銷商＊＊新寶馬實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司，以及汽車生產(chǎn)商＊＊汽車股份有限公司或母公司＊＊汽車集團(tuán)有限公司。該汽車經(jīng)銷商通過(guò)粘貼再?gòu)?fù)印等方式，偽造其中10戶購(gòu)車首付款的C行入賬會(huì)計(jì)憑證，金額3998萬(wàn)元，在C行辦理貸款5325萬(wàn)元。另外8戶貸款的首付款入賬憑證為他行會(huì)計(jì)憑證，無(wú)法查驗(yàn)其真?zhèn)危贑行辦理貸款6100萬(wàn)元。在兩年時(shí)間里，經(jīng)辦客戶經(jīng)理未與會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)及原件核對(duì)，就直接在復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”印章并簽字，該行的業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督也一直沒(méi)有發(fā)現(xiàn)該問(wèn)題。截至2006年3月31日，前述單位汽車消費(fèi)貸款余額5227萬(wàn)元，其中不良貸款余額為480萬(wàn)元，如不采取積極的催收措施，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。
問(wèn)題：
1、以上案例為何性質(zhì)？
2、主要特點(diǎn)是什么。（首付款未到位系偽造，目的是騙取貸款。）
3、如何防范此類風(fēng)險(xiǎn)。
5.問(wèn)答題

2008年4月3日，經(jīng)××省分行批準(zhǔn)同意，給予××有限公司綜合授信額度××萬(wàn)元，以工業(yè)廠房為抵押。經(jīng)辦行為借款人申報(bào)AA級(jí)信用等級(jí)時(shí)描述：“公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)均優(yōu)于行業(yè)均值，財(cái)務(wù)狀況較好，財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)一步優(yōu)化，利潤(rùn)2005年--2007年為×萬(wàn)元、×萬(wàn)元、×萬(wàn)元”；“公司目前經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，有一定發(fā)展?jié)摿Γ芾硭捷^高，發(fā)展前景好”；“該公司在該行開(kāi)立一般結(jié)算賬戶，日均存款在200萬(wàn)左右……，對(duì)該行綜合貢獻(xiàn)較高，是可發(fā)展的優(yōu)質(zhì)客戶”。而從借款企業(yè)在工商檔案中的財(cái)務(wù)報(bào)表看：2005年－2007年借款企業(yè)3年連續(xù)虧損；2007年10月31日至2008年4月30日賬戶日均存款余額僅4.85萬(wàn)元。6月30日經(jīng)辦行發(fā)放貸款后，該公司使用貸款資金支付了××貿(mào)易公司材料款××萬(wàn)元。僅僅兩周時(shí)間，該公司即停止了生產(chǎn)。貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，結(jié)算賬戶仍有較多存款，經(jīng)辦行停止了該公司××萬(wàn)剩余授信額度的使用，并暫停了××萬(wàn)尚未支用貸款資金的對(duì)外支付，但未及時(shí)壓縮風(fēng)險(xiǎn)敞口，提前扣款收貸。8月27日，該公司供應(yīng)商××貿(mào)易公司以償付7月25日合同貨款為由，向××法院申請(qǐng)凍結(jié)并扣劃了該公司剩余貸款資金××萬(wàn)元，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大。
問(wèn)題：結(jié)合該案例，分析經(jīng)辦行在信貸經(jīng)營(yíng)管理中的明顯不當(dāng)之處。

最新試題

按照商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的要求，對(duì)最大十家客戶發(fā)放的貸款總額不得超過(guò)銀行資本凈額的（）

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)由（）提出申請(qǐng)。

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定的本票僅指（）

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

人民銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出金融債券時(shí)，是實(shí)行了（）

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

銀監(jiān)會(huì)《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》中規(guī)定，小企業(yè)信用證外銷貸款依據(jù)不可撤銷信用證辦理，最高可支持到信用證金額的（）。

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

銀監(jiān)會(huì)《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》中規(guī)定，小企業(yè)一般營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)貸款的貸款金額原則上可支持到企業(yè)最近一年報(bào)稅營(yíng)業(yè)額的（），周轉(zhuǎn)資金貸款期限最長(zhǎng)為（）天，期滿須清本清息。（）

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》的規(guī)定，關(guān)于各種支票的支付方式，正確的表達(dá)應(yīng)當(dāng)是（）

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（）。

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

政策性銀行、中資商業(yè)銀行、合資銀行、外資銀行獲準(zhǔn)開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)后，若需增加網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)品種，應(yīng)由（）提出申請(qǐng)。

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

我國(guó)《票據(jù)法》第51條規(guī)定，保證人為二人以上的，保證人之間承擔(dān)（）

題型：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題