多項選擇題對于有擔保流動資金貸款的操作風險,銀行還應采取的防控措施有()。

A.銀行應保持與借款人的聯(lián)絡,對借款期間發(fā)生的突發(fā)事件及時反應
B.銀行建立與借款人的定期回訪制度
C.借款人提供的抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置
D.貸款銀行經(jīng)辦人員必須直接參與抵押手續(xù)的辦理,決不可交由外部中介機構辦理
E.銀行應謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押


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1.多項選擇題辦理有擔保流動資金貸款時,若擔保機構發(fā)生()情形,銀行應暫停與其合作。

A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪
B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題,對業(yè)務發(fā)展嚴重不利
C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款
D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用
E.與多家銀行合作

2.多項選擇題辦理有擔保流動資金貸款時,擔保機構應具備的基本準入資質(zhì)有()。

A.注冊資金應達到一定規(guī)模
B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限,信用評級達到一定的標準
C.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持
D.有良好的信用資質(zhì),公司及其主要經(jīng)營者無不良信用記錄,無違法涉案行為
E.應要求其與貸款銀行進行獨家合作

3.多項選擇題在商用房貸款中,銀行面臨的合作機構風險有()。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格
B.估值機構帶來的欺詐風險
C.地產(chǎn)經(jīng)紀帶來的欺詐風險
D.開發(fā)項目五證虛假或不全
E.借款人還款能力變化風險

4.多項選擇題商品房貸款發(fā)放后,對商用房貸款保證人及抵(質(zhì))押物檢查的主要內(nèi)容有()。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況
B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價值變化情況
C.質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況
D.以商用房抵押的,對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監(jiān)測
E.保證人是否已婚

5.多項選擇題下列有關商用房貸款提前還款的說法,正確的有()。

A.提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式
B.借款人應向銀行提交提前還款申請書
C.借款人的貸款賬戶須未拖欠本息及其他費用
D.提前還款降低了銀行風險,銀行應給予利息返還
E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

6.多項選擇題在發(fā)放商用房貸款前,需要落實的貸款條件有()。

A.借款人首付款已全額支付或到位
B.與開發(fā)商簽訂了購買或租賃商用房合同或協(xié)議
C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的,有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.對采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E.對自然人作為保證人的,應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

7.多項選擇題在商用房貸款的審批環(huán)節(jié),審批人需要審查的內(nèi)容包括()。

A.開發(fā)商出具的有權部門批準可出售或出租商用房已辦妥的全部文件
B.與開發(fā)商簽訂的購買或租賃商用房合同或協(xié)議
C.貸款用途是否合規(guī)
D.借款人所購商用房為新建房的,要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件
E.與供貨商簽訂的購買或租賃工程機械的合同或協(xié)議

8.多項選擇題對于商用房貸款采取質(zhì)押擔保方式的,貸前調(diào)查人的調(diào)查內(nèi)容包括()。

A.出質(zhì)人出具的權利憑證是否在銀行有關規(guī)定的范圍內(nèi)
B.權利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人
C.出質(zhì)人是否有處分有價證券的權利
D.質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押
E.質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

9.多項選擇題對于商用房貸款采取抵押擔保方式的,貸前調(diào)查人的調(diào)查內(nèi)容包括()。

A.抵押物已設定抵押權屬情況
B.抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件
C.借款申請人提供的抵押物所有權是否完整
D.對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的,應當拒絕接受抵押
E.抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)

10.多項選擇題在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié),貸前調(diào)查人在查驗貸款用途及相關合同、協(xié)議時,應注意查驗()。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權證是否一致
B.合同簽署日期是否明確
C.所購或所租商用房價格是否明確、合理
D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人
E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致