多項選擇題區(qū)域風險識別應(yīng)特別關(guān)注（）。

A.農(nóng)合機構(gòu)客戶是否過度集中于某個地區(qū)
B.農(nóng)合機構(gòu)業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢
C.農(nóng)合機構(gòu)業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性
D.農(nóng)合機構(gòu)客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化
E.政府及金融監(jiān)管部門對本行（社）客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化


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1.多項選擇題根據(jù)中國銀監(jiān)會2007年修訂的《銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》，集團法人客戶是指具有以下特征的農(nóng)合機構(gòu)的企事業(yè)法人授信對象（）。

A.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的
B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的
C.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的
D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，農(nóng)合機構(gòu)認為應(yīng)視同集團客戶進行授信管理的
E.必須為公司高管

2.多項選擇題商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套基于內(nèi)部評級的信用風險內(nèi)部報告體系，確保董事會、高級管理層、信用風險主管部門能夠監(jiān)控資產(chǎn)組合信用風險變化情況，報告應(yīng)包括（）。

A.按照評級表述的信用風險總體情況
B.不同級別、資產(chǎn)池之間的遷徙情況
C.每個級別、資產(chǎn)池相關(guān)風險參數(shù)的估值及與預(yù)期值的比較情況
D.內(nèi)部評級體系的驗證結(jié)果
E.監(jiān)管資本變化及變化原因

3.多項選擇題貸款重組應(yīng)注意以下幾個方面（）。

A.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品
B.為何進入重組流程
C.是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小
D.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進行評估
E.建立逆周期資本監(jiān)管機制

4.多項選擇題在需要進行預(yù)警的內(nèi)容上，大致有以下幾種（）。

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風險預(yù)警管理
B.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風險執(zhí)行效果的預(yù)警管理
C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風險監(jiān)測的預(yù)警管理
D.自覺管理
E.系統(tǒng)管理

5.多項選擇題目前，信用風險管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括（）等。

A.RiskCalc模型
B.KMV的Credit Monitor模型
C.KPMG風險中性定價模型
D.死亡率模型
E.資本資產(chǎn)定價模型

6.多項選擇題適應(yīng)本行內(nèi)部信用風險執(zhí)行效果的預(yù)警管理，例如，除了監(jiān)管底線的風險預(yù)警指標外的本行管理需要的風險預(yù)警管理，如（）機構(gòu)風險預(yù)警管理等。

A.經(jīng)濟資本預(yù)警管理
B.主要風險暴露預(yù)警管理
C.單一重點客戶預(yù)警管理
D.行業(yè)風險預(yù)警管理
E.產(chǎn)品組合風險預(yù)警管理

7.多項選擇題商業(yè)銀行應(yīng)書面記錄資產(chǎn)池的確定依據(jù)及其含義，包括（）。

A.資產(chǎn)池的數(shù)量
B.風險暴露在不同池之間的分布
C.風險因素的選擇方法
D.模型
E.選定的風險特征

9.多項選擇題借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查，內(nèi)容包括（）。

A.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況
B.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況
C.查借款人在本行（社）或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等
D.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性
E.調(diào)查借款人的學歷