A.調(diào)查有無真實貿(mào)易(商品交易及服務(wù))背景,嚴(yán)禁簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票
B.調(diào)查承兌申請人(付款人)與收款人之間有無關(guān)聯(lián)關(guān)系,防范關(guān)系人通過開立銀行承兌匯票套取銀行資金
C.調(diào)查是否存在滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的情況
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A.主營業(yè)務(wù)收入與銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金是否匹配,如差距過大,其原因是什么
B.經(jīng)營利潤與經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額是否匹配,如差距過大,其原因是什么
C.投資收益與長期投資是否匹配
D.未分配利潤的增減與上年凈利潤是否匹配
A.掌握客戶基本情況,分析發(fā)展前景
B.掌握客戶銀行融資總量、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量情況,分析客戶融資能力及信用狀況
C.全面分析客戶財務(wù)狀況,核實其綜合償債能力
D.弄清客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系,防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險
A.集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶(在股權(quán)上具有直接或間接控制與被控制關(guān)系)授信
B.非集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信
A.借款人經(jīng)濟(jì)實力、信用等級、開發(fā)資質(zhì)、開發(fā)業(yè)績和經(jīng)驗、信譽狀況等
B.借款人財務(wù)狀況,重點分析存貨、應(yīng)收應(yīng)付款及預(yù)收賬款等科目
C.開發(fā)項目情況,包括項目立項和“四證”的取得情況、自有資金是否已到位或有能力到位、投資和籌資情況、市場前景等
D.擔(dān)保情況,分析借款人能否提供合法、有效、足額的擔(dān)保
A.核定的最高綜合授信額度不得超過可抵(質(zhì))押值的2倍,且不得超過企業(yè)授信月份之前12個月銷售歸行額的50%
B.對于按規(guī)定可全額采用保證方式的小型企業(yè),最高綜合授信額度不得超過有效保證額,且不得超過該小型企業(yè)授信月份之前12個月銷售歸行額的20%
C.對于考察期內(nèi)的新開辦企業(yè),最高綜合授信額度按不超過有效擔(dān)保確定,且不得超過客戶的實收資本
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