風(fēng)險(xiǎn)事件:
2014年4月3日,經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn),中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行,工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法,學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力,把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。
相關(guān)背景:
股改上市以來,面對(duì)國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn),工行積極探索,在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí),控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略,實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好,正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系,形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理,使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級(jí)方法,利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段,實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。
經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后,銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力,工行通過實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法,抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用,不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段,積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。
工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn),于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體,以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段,確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程,實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控,并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行,有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性,促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。
在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面,工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上,分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律,研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型,構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系,有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況,及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判,針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理,為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。
A.識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)
B.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況
C.識(shí)別借款人違約情況,并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類
D.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)
E.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目,可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序
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風(fēng)險(xiǎn)事件:
2014年4月3日,經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn),中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行,工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法,學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力,把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。
相關(guān)背景:
股改上市以來,面對(duì)國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn),工行積極探索,在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí),控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略,實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好,正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系,形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理,使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級(jí)方法,利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段,實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。
經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后,銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力,工行通過實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法,抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用,不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段,積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。
工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn),于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體,以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段,確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程,實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控,并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行,有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性,促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。
在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面,工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上,分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律,研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型,構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系,有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況,及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判,針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理,為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。
A.銀行正確識(shí)別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),有助于經(jīng)營管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊
B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可通過技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)其進(jìn)行量化
C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)
A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開
B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開
C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開
D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開
E.監(jiān)管范圍的信息公開
A.公正原則
B.公開原則
C.效率原則
D.公平原則
E.依法原則
A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管
B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng),但由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本,因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問題,造成金融市場(chǎng)效率低下
C.外部宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對(duì)銀行經(jīng)營及未來發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響
D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論
E.為提高效率,可以通過市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出
A.市場(chǎng)約束
B.市場(chǎng)準(zhǔn)人
C.公司治理
D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查
E.資本監(jiān)管
A.提高銀行業(yè)的整體盈利能力
B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解
C.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益
D.增進(jìn)市場(chǎng)信心
E.努力減少金融犯罪,維護(hù)金融穩(wěn)定
A.明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé),使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密
B.把監(jiān)督重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上
C.明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向,提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度
D.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計(jì)的結(jié)果,減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng),提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率
E.通過事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別,可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案
A.銀行具有很強(qiáng)的公眾性
B.銀行面臨著復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類
C.銀行業(yè)的壟斷和競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)保持適度均衡
D.銀行具有特殊的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
E.銀行對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源再分配有著重要的影響
A.防止海外游資流人國內(nèi)銀行系統(tǒng)
B.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益
C.保護(hù)存款者的利益
D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序
E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì),預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系
最新試題
銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含()。
巴塞爾委員會(huì)在《核心原則》中要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況,全部或部分地使用外部審計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查并達(dá)到一些目的。關(guān)于《核心原則》要求達(dá)到的目的,下列說法正確的有()。
外部審計(jì)起到的作用有()。
在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面,工行研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型,構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。其中,需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)容不包括()。
中國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括下列哪幾項(xiàng)?()
下列關(guān)于外部審計(jì)的說法,正確的有()。
關(guān)于市場(chǎng)約束,下列表述正確的有()。
關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系,下列說法正確的有()。
在全球范圍內(nèi),各國對(duì)銀行監(jiān)管實(shí)行嚴(yán)格的行業(yè)準(zhǔn)人,是因?yàn)椋ǎ?/p>
下列哪些屬于關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)定量信息披露的主要內(nèi)容?()