A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的
B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對(duì)面、電話和電郵等
C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)
D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問(wèn)候
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A.在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合
B.找到最優(yōu)投資組合
C.選擇風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類別
D.確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差
A.3
B.4
C.5
D.6
A.5%
B.10%
C.20%
D.30%
A.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估
B.可行性評(píng)估
C.整體性評(píng)估
D.單項(xiàng)評(píng)估
A.適用性
B.最優(yōu)性
C.普遍性
D.簡(jiǎn)便性
A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃,再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種
B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮
C.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度
D.牢記保險(xiǎn)的主要功能是資產(chǎn)增值
A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C.風(fēng)險(xiǎn)抵御
D.風(fēng)險(xiǎn)防范
A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B.人身風(fēng)險(xiǎn)
C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個(gè)5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前),無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中,房款100萬(wàn)中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。
錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元,2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元,目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付,保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書(shū)法、繪畫等特長(zhǎng)班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前,錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題:
①錢女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備,但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解,希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造,綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元,投資報(bào)酬率為5%。
③錢女士計(jì)劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元,投資報(bào)酬率為7%。
提示:信息收集時(shí)間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù),計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。
A.錢女士想拿出10萬(wàn)元提前還房貸,對(duì)家庭的總資產(chǎn)沒(méi)有影響
B.錢女士想拿出10萬(wàn)元提前還房貸,使家庭的凈資產(chǎn)增多
C.錢女士提前部分還款可以選擇還款剩余時(shí)間不變,每月還款金額減少的方式,這種方式對(duì)錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高
D.錢女士提前還款可以選擇每月還款金額不變,還款剩余時(shí)間縮短的方式,這種方式對(duì)錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高
最新試題
收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值,它以()為標(biāo)準(zhǔn),盡量不超過(guò)()
下列選項(xiàng)中,不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是()
反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()
孫先生與張女士均為外企職員,夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬(wàn)元。2001年夫婦倆購(gòu)買了一套總價(jià)為90萬(wàn)元的復(fù)式住宅,該房產(chǎn)還剩10萬(wàn)左右的貸款未還,因當(dāng)初買房時(shí)采用等額本息還款法,孫先生沒(méi)有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬(wàn)元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬(wàn)元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為()
下列指標(biāo)中,屬于家庭財(cái)務(wù)保障涉及的指標(biāo)的有()
下列屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容的有()
凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶的()
根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,資產(chǎn)負(fù)債率的范圍宜在()
下列信用和債務(wù)管理指標(biāo)的計(jì)算公式正確的是()
在信息收集過(guò)程中,下列屬于比較好的信息來(lái)源的有()