A.審核申請表填表合規(guī)性、完整性、正確性。證明材料，如營業(yè)執(zhí)照、身份證復印件應加蓋企業(yè)預留印鑒。對客戶資料的核實采用經(jīng)辦復核制，核實無誤后，經(jīng)辦、復核人員在復印件上簽章（雙簽）。同時應在網(wǎng)銀申請表格、業(yè)務授權(quán)書等相應欄位由經(jīng)辦、復核簽章。
B.如會計師事務所提交審計業(yè)務或驗資業(yè)務銀行詢證函，并按照《函證通知》規(guī)定格式要求提交《審計業(yè)務銀行詢證函（備用格式）》或《驗資業(yè)務銀行詢證函》，中國銀行可直接在該函上進行回復，并簽字、蓋章。
C.在審核材料無誤后，為客戶在系統(tǒng)中開通企業(yè)網(wǎng)銀服務，同時由復核人員于當日將認證工具雙人交接給企業(yè)經(jīng)辦人員，嚴禁為客戶代保管認證工具。
D.派駐業(yè)務經(jīng)理每日按《智能柜臺每日重空賬賬核對方法》對智能柜臺重空進行核對，并及時上傳相關憑證影像。派駐業(yè)務經(jīng)理每月至少跟隨清機一次，每月不定期對機構(gòu)廢卡、吞沒卡進行一次賬實核查，并留存簽字記錄，嚴防丟失、內(nèi)部盜用等風險事件發(fā)生。
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A.審查資金流向信息（包括收付款人名稱、賬號、開戶銀行、用途等）是否真實、完整。
B.開戶銀行應雙人審核存款人提交的變更預留印鑒申請及相關資料，審核同意后方可啟用新印鑒。變更后的新印鑒啟用日期為受理日次日或與存款人約定的其后日期，原印鑒注銷日期為新印鑒啟用日期。確因特殊原因需將空白印鑒卡交由存款人自行帶回預留的，應由客戶關系部門填寫《中國銀行股份有限公司非柜臺方式預留印鑒審批單》，經(jīng)客戶關系部門和營業(yè)部門有權(quán)審批人雙人審批，并報上級管轄行業(yè)務管理部門審批后，由開戶銀行憑審批結(jié)果發(fā)放印鑒卡。一級分行、二級分行可由客戶關系部門和營業(yè)部門有權(quán)審批人雙人審批后辦理。
C.審查是否經(jīng)過有權(quán)人逐級簽字授權(quán)。
D.由專人專冊保管詢證函業(yè)務相關登記薄、回函復印件、打印或復印的回函依據(jù)（會計信息）等資料，半年或一年裝訂一次，或視業(yè)務量自行確定裝訂期限。
A.客戶已離開柜臺或隔日發(fā)現(xiàn)錯賬，系完全銀行責任的，柜員應根據(jù)實際錯賬金額先凍結(jié)錯賬資金，并聯(lián)系客戶（法定代表人或其授權(quán)代理人）到差錯行辦理沖正手續(xù)，柜員應收回客戶回單，審核回執(zhí)聯(lián)與銀行記賬憑證是否一致，填寫《錯賬沖正申請書》，申請書中“錯賬沖正原因說明”欄位應具體注明沖正原因，同時附上原始交易憑證原件或復印件、有關附件等支持性材料，交復核人員進行復核，復核人員需對該筆錯賬沖正業(yè)務合規(guī)性及真實性進行審核，審核通過后將申請書交行內(nèi)有權(quán)人簽字審批；柜員通過核心銀行系統(tǒng)相關沖正交易進行沖正，并在系統(tǒng)打印的業(yè)務交易單詳細注明發(fā)生沖正交易的原因，錯賬沖正相關資料均隨當天傳票入檔保管。
B.客戶已離開柜臺或隔日發(fā)現(xiàn)錯賬，系完全客戶責任的，不允許辦理沖正
C.客戶已離開柜臺或隔日發(fā)現(xiàn)錯賬，系雙方責任的，柜員應先凍結(jié)錯賬資金，并聯(lián)系客戶（法定代表人或其授權(quán)代理人）到銀行共同辦理沖正手續(xù)。如該賬戶資金余額不足，則由銀行與客戶共同聯(lián)系被錯賬賬戶人到差錯行辦理沖正手續(xù)，待差錯資金全部追回后，一并返還客戶。
A.開戶意愿的核實，即核實客戶的開戶意愿是否真實
B.注冊地與經(jīng)營地一致性的核實：核實存款人單位營業(yè)執(zhí)照等開戶證明文件上注明的注冊地址與實際的生產(chǎn)經(jīng)營地址的一致性。對于注冊地與經(jīng)營地不一致的存款人，需提供相關證明（房產(chǎn)證明或房屋租賃合同）或合理說明；對于注冊地與經(jīng)營地一致的無需提供。若注冊地和經(jīng)營地不一致且無相關證明或合理說明的，開戶行或受托行（若開戶行委托他行實地上門核實）應加強對客戶開戶意愿的核查，并對其經(jīng)營地進行進一步核實。對于單位注冊地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營場所的客戶，不得為其開立賬戶
C.實地環(huán)境的核實：核實存款人的注冊地或經(jīng)營地情況。對于注冊地與經(jīng)營地一致的情況，新注冊成立的存款人，核實其注冊地是否已具備開業(yè)的硬件條件或正在進行開業(yè)前的準備工作；對于正在經(jīng)營的存款人，核實其注冊地是否在經(jīng)營使用中。對于注冊地與經(jīng)營地不一致的情況，要求存款人提供相關證明（房產(chǎn)證明或房屋租賃合同）或合理說明，以實際的經(jīng)營地作為上門核實的目標
D.異地開戶事由的核實和被授權(quán)人情況的核實，即核實財務負責人、大額交易有權(quán)確認人等被授權(quán)人員姓名和聯(lián)系方式的真實性
A.開戶行應于辦理業(yè)務前由銀行有權(quán)查證人員與至少一名單位客戶預留的有權(quán)確認人進行熱線查證，核實業(yè)務交易的真實性。
B.核實無誤后，查證人員應在業(yè)務憑證背面加蓋“已查證無誤”條形章，同時記錄查證相關信息并簽章確認。
C.業(yè)務經(jīng)辦人員憑查證人員已簽署意見的憑證辦理后續(xù)業(yè)務。
D.業(yè)務經(jīng)辦人員與查證人員應進行崗位分離，由非直接業(yè)務經(jīng)辦人員與企業(yè)的大額交易有權(quán)確認人進行熱線查證。
A.檢查柜臺辦理個人電子銀行業(yè)務是否堅持客戶“本人辦、本人領（安全工具）、本人簽（憑條）”的原則，客戶提交的資料是否完整、有效，有無存在除更換同種認證工具、注銷網(wǎng)銀（需要提供相關證明材料）外的代辦業(yè)務、16周歲以下人員單獨開立網(wǎng)銀/手機銀行理財版（或貴賓版）等違規(guī)現(xiàn)象。
B.是否在視頻監(jiān)控下網(wǎng)點的復核柜員、業(yè)務經(jīng)理或網(wǎng)點主任等非經(jīng)辦人員重點核對客戶身份證件等內(nèi)容，核對已分配客戶的認證工具（中銀E令和中銀E盾）實物和憑證上的序列號一致后當場遞交客戶本人，并在憑條上簽字確認（如憑條上沒有非經(jīng)辦人員的柜員號）。包括檢查客戶是否提交本人有效身份證件；是否按要求核實和PIDM系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份。
C.檢查企業(yè)客戶網(wǎng)銀申請資料，查完整性、合規(guī)性（對照《單位授權(quán)書》背面），特別要檢查每份材料的銀行預留印鑒是否通過電子驗印系統(tǒng)核驗；是否按要求核實企業(yè)法定代表人、操作員、授權(quán)辦理人員的身份信息并通過PIDM系統(tǒng)等進行聯(lián)網(wǎng)核查；企業(yè)的轉(zhuǎn)賬代發(fā)類交易限額是否合理。
D.檢查是否當面為客戶完成企業(yè)網(wǎng)銀簽約；是否在視頻下雙人在場，由現(xiàn)場核準人員當場將企業(yè)網(wǎng)銀電子認證工具和密碼信封交給企業(yè)書面授權(quán)的指定領取人員并做好簽收手續(xù)，是否存在代客保管認證工具和密碼信封的違規(guī)現(xiàn)象。如需將材料報上級行，上報時間應在認證工具簽收手續(xù)辦理和電子核印后。
最新試題
《客戶風險等級調(diào)整審批表》完成后，審批表掃描件須在調(diào)整生效當日（事中子系統(tǒng)持續(xù)客戶回顧案例復核通過視為調(diào)整生效）上傳至國內(nèi)反洗錢事中子系統(tǒng)“高風險審批材料”模塊，文件命名規(guī)則為“客戶風險等級調(diào)整表{客戶號}{調(diào)整日期}”。
冠字號碼查詢結(jié)果應在5個工作日內(nèi)反饋。異地查詢或有特殊情況需延長辦理時間的，應提前告知查詢?nèi)恕?/p>
柜員與終端指紋回退僅限當日有效，次日系統(tǒng)自動恢復為指紋簽到方式，指紋回退柜員務必切實做好密碼保管工作，不得將密碼借予他人使用。
充分認識跨境匯款業(yè)務中反洗錢與制裁合規(guī)風險管控的重要性，嚴格按照行內(nèi)要求開展盡職調(diào)查，了解、核對、登記匯款人、收款人信息，了解匯款資金來源和用途或其他交易背景信息，對于出現(xiàn)異常情形的，按照條線業(yè)務管理規(guī)定開展加強盡職調(diào)查，對于中國銀行制度禁止敘做的業(yè)務應拒絕提供服務。
嚴格按規(guī)定對ATM清機加鈔進行換箱操作，嚴禁持現(xiàn)金現(xiàn)場清點填裝；不得口頭下發(fā)清機加鈔指令，應根據(jù)ATM設備運行的實際情況編制一式二聯(lián)《清機加鈔任務單（表）》，作為清機加鈔員加鈔依據(jù)和現(xiàn)金申領審批及后續(xù)賬務記載的依據(jù)。
手工計結(jié)息存款業(yè)務實行產(chǎn)品嚴格的準入退出機制。
嚴禁代客戶交易、代客戶持有或安排他人代客戶持有代銷產(chǎn)品。
STS業(yè)務處理涉及同業(yè)業(yè)務原則上也可進行手工交易，涉及手工交易的必須詳細上報業(yè)務背景。
發(fā)現(xiàn)柜員違背客戶真實交易意愿，發(fā)起虛假業(yè)務，且金額巨大，性質(zhì)嚴重，派駐業(yè)務經(jīng)理應在一小時內(nèi)立即向委派機構(gòu)報告。
派駐業(yè)務經(jīng)理或內(nèi)控副職應通過現(xiàn)場觀察、實時核實等方式，關注是否存在柜員越級代替簽字上傳集中核準行為。