理財(cái)規(guī)劃師(二級(jí))理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審（案例分析）問(wèn)答題每日一練(2019.07.21)

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1.問(wèn)答題王先生夫婦現(xiàn)年33歲，夫妻二人都在外企工作，目前收入較多，但工作壓力也很大。夫妻二人希望能在50歲時(shí)提前退休以享受生活。目前二人每年的生活費(fèi)用為10萬(wàn)元，雖然退休后沒(méi)有子女教育金等支出，但退休后王先生夫婦希望可以每年到國(guó)內(nèi)、國(guó)外旅游，并能有較好的醫(yī)療保障，因此預(yù)計(jì)屆時(shí)每年需要12萬(wàn)元的支出。根據(jù)二人的身體狀況，預(yù)計(jì)二人都可以生存至85歲。為了能夠積累養(yǎng)老金，王先生夫婦目前已經(jīng)有儲(chǔ)蓄20萬(wàn)元；投資回報(bào)率為6%。王先生夫婦還需要每月拿出多少資金用于退休金的積累。注：不考慮通貨膨脹的因素。

參考答案：1.王先生夫婦現(xiàn)年33歲，計(jì)劃50歲提前退休，預(yù)計(jì)每年需退休金12萬(wàn)元，6%的投資回報(bào)率，則王先生夫婦在50歲退休時(shí)共需...

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2.問(wèn)答題2001年鄭先生與劉女士相識(shí)，并于同年7月登記結(jié)婚，婚前鄭先生收付15萬(wàn)元貸款購(gòu)買了房屋一套，價(jià)值60萬(wàn)元，為祝賀二人結(jié)婚，鄭先生的父親給二人10萬(wàn)元結(jié)婚賀禮。二人生有一女鄭婷。2003年鄭先生外出時(shí)結(jié)識(shí)韓女士，兩人很快發(fā)展成情人關(guān)系，并生有一子鄭峰。鄭先生為韓女士母子購(gòu)買了一套價(jià)值40萬(wàn)元的房屋，用于居住。2008年鄭先生因意外去世，留有一份自書(shū)遺囑，將遺產(chǎn)中的30萬(wàn)元留給了韓女士。鄭先生去世時(shí)與劉女士結(jié)婚購(gòu)買的房屋已增值至100萬(wàn)元，婚姻期間共同還貸20萬(wàn)元。除房產(chǎn)與賀禮外鄭先生家庭還有金融資產(chǎn)80萬(wàn)元，2009年初鄭先生的父親去世，留有遺產(chǎn)40萬(wàn)元，鄭先生母親早亡，只有一個(gè)弟弟鄭海，請(qǐng)問(wèn)：1．鄭先生的遺產(chǎn)共有多少元？2．鄭峰共可以獲得鄭先生、鄭先生父親多少元遺產(chǎn)？3．鄭先生與鄭先生父親的遺產(chǎn)應(yīng)如何分配？

參考答案：1.首先應(yīng)區(qū)分鄭先生夫婦的共同財(cái)產(chǎn)與法定特有財(cái)產(chǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)中15萬(wàn)元首付購(gòu)買的房屋是鄭先生的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)，所以房屋及其增...

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3.問(wèn)答題張女士今年30歲，計(jì)劃5年后購(gòu)買一套80平方米的普通住宅，預(yù)計(jì)房屋市價(jià)90萬(wàn)元。張女士現(xiàn)在稅后年薪12萬(wàn)元，收入每年約增長(zhǎng)10%，收入中70%用于消費(fèi)，剩下的錢可以結(jié)余下來(lái)，目前張女士有存款5萬(wàn)元，投資收益率約5%，如果張女士計(jì)劃采用三成首付，等額本息貸款的方式進(jìn)行購(gòu)買，貸款利率為6%。請(qǐng)為張女士設(shè)計(jì)購(gòu)房規(guī)劃方案。

參考答案：1.張女士5年后計(jì)劃購(gòu)買一套90萬(wàn)元80平方米的住房，采用三成首付等額本息貸款方式，共需首付款約27萬(wàn)元。
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4.問(wèn)答題沈先生今年剛到40歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年年初需拿出8萬(wàn)元供一年的生活支出。沈先生預(yù)計(jì)可以活到80歲，沈先生拿出5萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為3%。1．將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至60歲初，其退休后生活費(fèi)用總需求為多少？2.40歲初5萬(wàn)元的啟動(dòng)資金到60歲初時(shí)增長(zhǎng)為多少錢？3．為了積累足夠的退休基金，沈先生現(xiàn)在還需在每年年末投入多少錢？

參考答案：1.沈先生退休后平均余命為20年，每年預(yù)期生活支出8萬(wàn)元，保守投資回報(bào)率為3%，通過(guò)財(cái)務(wù)計(jì)算器的計(jì)算折現(xiàn)至60歲初時(shí)為1...

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5.問(wèn)答題金先生2005年3月因病去世，家中有房屋兩套，市價(jià)約值人民幣120萬(wàn)元，汽車一輛，市價(jià)約12萬(wàn)元。金先生住院期間欠醫(yī)院治療費(fèi)6萬(wàn)元。金先生的愛(ài)人萬(wàn)女士因?yàn)樯眢w不好，2004年從單位辦理了病退手續(xù)，一直在家養(yǎng)病。金先生夫婦有兩個(gè)兒子，大兒子金達(dá)，二兒子金旺，均己成家。在料理完金先生的喪事后，二兒子金旺出示了一份金先生的遺囑，遺囑中將一套房屋給萬(wàn)女士，另一套房屋由他繼承，汽車留給大兒子。遺囑由金旺的妻子代書(shū)，上面有金先生的字，金旺及醫(yī)院護(hù)士小趙作為見(jiàn)證人在遺囑上面簽名。大兒子金達(dá)認(rèn)為遺囑系偽造，于是向法院起訴要求確認(rèn)遺囑無(wú)效。經(jīng)過(guò)法院查證，遺囑上的簽字確實(shí)是金先生本人的。請(qǐng)問(wèn)：1．金先生的遺囑是否有效，為什么？2．就遺囑所表達(dá)的金先生的財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃目標(biāo)，作為一名理財(cái)規(guī)劃師，請(qǐng)分析其是否符合法律規(guī)定。3．金先生的遺產(chǎn)額有多少？如何分配？

參考答案：1.無(wú)效。因?yàn)?，代?shū)遺囑應(yīng)有兩個(gè)以上公證人，并由其中之一代書(shū)。但相關(guān)利害關(guān)系人不能作為遺囑證人。本例中，金旺妻子、金旺是...

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