單項選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學,碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財經(jīng)大學會計學院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財務主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結婚,并在結婚的同年購買了一套三室一廳的住房,房屋的總價值為60萬元,因此他們申請了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購物和娛樂費用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對赴海外留學抱有良好的預期,因此他們準備計劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當年起計算)送往國外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預計屆時在國外就讀四年所需費用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時退休,他們在空閑時間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預計退休后兩人每年共需生活費用15萬元。王先生夫婦目前的財產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險,但他們參加了一些基本的社會保險。因此他們想向理財規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險。備注:此案例信息的收集時間為2007年1月,財務數(shù)據(jù)截止時間為2006年12月31日。分別列明保險種類、必要額度和保費支出,無須標明具體險種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預期投資收益率為3%。由于王太太的月稅后工資為5500元,則她的年稅后工資收入總額應為()元。

A.64000元
B.65000元
C.66000元
D.67000元


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1.單項選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學,碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財經(jīng)大學會計學院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財務主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結婚,并在結婚的同年購買了一套三室一廳的住房,房屋的總價值為60萬元,因此他們申請了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購物和娛樂費用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對赴海外留學抱有良好的預期,因此他們準備計劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當年起計算)送往國外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預計屆時在國外就讀四年所需費用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時退休,他們在空閑時間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預計退休后兩人每年共需生活費用15萬元。王先生夫婦目前的財產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險,但他們參加了一些基本的社會保險。因此他們想向理財規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險。備注:此案例信息的收集時間為2007年1月,財務數(shù)據(jù)截止時間為2006年12月31日。分別列明保險種類、必要額度和保費支出,無須標明具體險種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預期投資收益率為3%。由于客戶的結余較高,完全可以用每年結余的部分資金進行投資以滿足當前的投資收益率,因此下列哪一項的理財建議是合理的()。

A.定期定額投資,選擇1~2只管理良好的平衡型基金
B.全部投資于股票,以期獲得高收益
C.定期定額投資,全部投資小盤股票基金
D.定期定額投資,全部投資長期債券基金

2.單項選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學,碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財經(jīng)大學會計學院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財務主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結婚,并在結婚的同年購買了一套三室一廳的住房,房屋的總價值為60萬元,因此他們申請了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購物和娛樂費用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對赴海外留學抱有良好的預期,因此他們準備計劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當年起計算)送往國外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預計屆時在國外就讀四年所需費用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時退休,他們在空閑時間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預計退休后兩人每年共需生活費用15萬元。王先生夫婦目前的財產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險,但他們參加了一些基本的社會保險。因此他們想向理財規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險。備注:此案例信息的收集時間為2007年1月,財務數(shù)據(jù)截止時間為2006年12月31日。分別列明保險種類、必要額度和保費支出,無須標明具體險種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預期投資收益率為3%。由于子女的教育費用較高,為了滿足以后子女的上學以及出國留學的教育費用,從2007年開始王先生夫婦二人應投入()萬元。

A.1.98
B.2.13
C.2.17
D.2.20

3.單項選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學,碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財經(jīng)大學會計學院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財務主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結婚,并在結婚的同年購買了一套三室一廳的住房,房屋的總價值為60萬元,因此他們申請了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購物和娛樂費用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對赴海外留學抱有良好的預期,因此他們準備計劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當年起計算)送往國外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預計屆時在國外就讀四年所需費用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時退休,他們在空閑時間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預計退休后兩人每年共需生活費用15萬元。王先生夫婦目前的財產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險,但他們參加了一些基本的社會保險。因此他們想向理財規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險。備注:此案例信息的收集時間為2007年1月,財務數(shù)據(jù)截止時間為2006年12月31日。分別列明保險種類、必要額度和保費支出,無須標明具體險種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預期投資收益率為3%。王先生采用的還款方式是等額本息的還款方式,在他的現(xiàn)金流量表中,"按揭還貸支出"項的數(shù)值應為()元。

A.30000
B.33600
C.34600
D.35000

4.單項選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學,碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財經(jīng)大學會計學院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財務主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結婚,并在結婚的同年購買了一套三室一廳的住房,房屋的總價值為60萬元,因此他們申請了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購物和娛樂費用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對赴海外留學抱有良好的預期,因此他們準備計劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當年起計算)送往國外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預計屆時在國外就讀四年所需費用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時退休,他們在空閑時間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預計退休后兩人每年共需生活費用15萬元。王先生夫婦目前的財產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險,但他們參加了一些基本的社會保險。因此他們想向理財規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險。備注:此案例信息的收集時間為2007年1月,財務數(shù)據(jù)截止時間為2006年12月31日。分別列明保險種類、必要額度和保費支出,無須標明具體險種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預期投資收益率為3%??蛻糍Y產(chǎn)負債表反映的是客戶個人資產(chǎn)負債()的基本情況。

A.某一時點
B.上一年度
C.上一年末
D.某一時期

5.單項選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學,碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財經(jīng)大學會計學院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財務主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結婚,并在結婚的同年購買了一套三室一廳的住房,房屋的總價值為60萬元,因此他們申請了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購物和娛樂費用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對赴海外留學抱有良好的預期,因此他們準備計劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當年起計算)送往國外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預計屆時在國外就讀四年所需費用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時退休,他們在空閑時間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預計退休后兩人每年共需生活費用15萬元。王先生夫婦目前的財產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險,但他們參加了一些基本的社會保險。因此他們想向理財規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險。備注:此案例信息的收集時間為2007年1月,財務數(shù)據(jù)截止時間為2006年12月31日。分別列明保險種類、必要額度和保費支出,無須標明具體險種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預期投資收益率為3%。在此案例的資產(chǎn)負債表中,"現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計"一欄的數(shù)值應為()元。

A.91000
B.90000
C.89000
D.87000