問答題李先生,28歲,某大型公司的工程技術(shù)人員,張女士,25歲,某國有企業(yè)的行政人員。李先生和張女士有個1歲的女兒晶晶。李先生和張女士積累了大約15萬元的金融資產(chǎn),由于二位對于證券不是很了解,因此資金基本都是以銀行定期存款的形式存在。最近,身邊的一些人都通過資本市場進行證券投資獲益不少。李先生和張女士覺得也應(yīng)該調(diào)整自己的投資組合,但是二位很謹(jǐn)慎,對于資本市場的風(fēng)險也聽說了一二,因此,先向其朋友了解情況:有的朋友給他們推薦股票型基金,有的給他們推薦投資連接險,還有人給他們推薦股票。而對于不同的人給其推薦不同產(chǎn)品,到底哪些產(chǎn)品真正適合他們,李先生和張女士就此咨詢了理財規(guī)劃師。假如你是理財規(guī)劃師,請從如下的幾個方面來回答李先生和張女士:1.對李先生和張女士的投資組合情況進行分析。2.對股票型基金、投資連接險和股票進行比較,分析產(chǎn)品的定義、風(fēng)險收益特點、投資門檻、稅收情況。

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沈先生今年剛到40歲,打算60歲退休,考慮到通貨膨脹,退休后每年年初需拿出8萬元供一年的生活支出。沈先生預(yù)計可以活到80歲,沈先生拿出5萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報率為3%。1.將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至60歲初,其退休后生活費用總需求為多少?2.40歲初5萬元的啟動資金到60歲初時增長為多少錢?3.為了積累足夠的退休基金,沈先生現(xiàn)在還需在每年年末投入多少錢?

題型:問答題

金先生2005年3月因病去世,家中有房屋兩套,市價約值人民幣120萬元,汽車一輛,市價約12萬元。金先生住院期間欠醫(yī)院治療費6萬元。金先生的愛人萬女士因為身體不好,2004年從單位辦理了病退手續(xù),一直在家養(yǎng)病。金先生夫婦有兩個兒子,大兒子金達,二兒子金旺,均己成家。在料理完金先生的喪事后,二兒子金旺出示了一份金先生的遺囑,遺囑中將一套房屋給萬女士,另一套房屋由他繼承,汽車留給大兒子。遺囑由金旺的妻子代書,上面有金先生的字,金旺及醫(yī)院護士小趙作為見證人在遺囑上面簽名。大兒子金達認(rèn)為遺囑系偽造,于是向法院起訴要求確認(rèn)遺囑無效。經(jīng)過法院查證,遺囑上的簽字確實是金先生本人的。請問:1.金先生的遺囑是否有效,為什么?2.就遺囑所表達的金先生的財產(chǎn)傳承規(guī)劃目標(biāo),作為一名理財規(guī)劃師,請分析其是否符合法律規(guī)定。3.金先生的遺產(chǎn)額有多少?如何分配?

題型:問答題

張女士今年30歲,計劃5年后購買一套80平方米的普通住宅,預(yù)計房屋市價90萬元。張女士現(xiàn)在稅后年薪12萬元,收入每年約增長10%,收入中70%用于消費,剩下的錢可以結(jié)余下來,目前張女士有存款5萬元,投資收益率約5%,如果張女士計劃采用三成首付,等額本息貸款的方式進行購買,貸款利率為6%。請為張女士設(shè)計購房規(guī)劃方案。

題型:問答題

張教授在某大學(xué)法學(xué)院任教,同時也是業(yè)界有名的法律專家。2006年5月,張教授取得稅前工資6000元(注:忽略"三險一金"),當(dāng)月他通過國家機關(guān)向某公益事業(yè)捐贈3000元。按照國家規(guī)定,個人將其所得通過中國境內(nèi)的社會團體、國家機關(guān)向教育和其他社會公益事業(yè)以及遭受嚴(yán)重自然災(zāi)害的地區(qū)、貧困地區(qū)捐贈,捐贈額未超過納稅義務(wù)人申報的應(yīng)納稅所得額30%的部分可以從其應(yīng)納稅所得額中扣除。若張教授的捐贈行為符合上述規(guī)定,則張教授本月應(yīng)繳納的個人所得稅是多少(注:請說明張教授取得的收入應(yīng)按個人所得稅的哪一個稅目納稅;未考慮捐贈前的應(yīng)納稅所得額;因捐贈行為可以扣除的應(yīng)納稅所得額和實際應(yīng)繳納的應(yīng)納稅額)?

題型:問答題

李先生,28歲,某大型公司的工程技術(shù)人員,張女士,25歲,某國有企業(yè)的行政人員。李先生和張女士有個1歲的女兒晶晶。李先生和張女士積累了大約15萬元的金融資產(chǎn),由于二位對于證券不是很了解,因此資金基本都是以銀行定期存款的形式存在。最近,身邊的一些人都通過資本市場進行證券投資獲益不少。李先生和張女士覺得也應(yīng)該調(diào)整自己的投資組合,但是二位很謹(jǐn)慎,對于資本市場的風(fēng)險也聽說了一二,因此,先向其朋友了解情況:有的朋友給他們推薦股票型基金,有的給他們推薦投資連接險,還有人給他們推薦股票。而對于不同的人給其推薦不同產(chǎn)品,到底哪些產(chǎn)品真正適合他們,李先生和張女士就此咨詢了理財規(guī)劃師。假如你是理財規(guī)劃師,請從如下的幾個方面來回答李先生和張女士:1.對李先生和張女士的投資組合情況進行分析。2.對股票型基金、投資連接險和股票進行比較,分析產(chǎn)品的定義、風(fēng)險收益特點、投資門檻、稅收情況。

題型:問答題

王先生夫婦現(xiàn)年33歲,夫妻二人都在外企工作,目前收入較多,但工作壓力也很大。夫妻二人希望能在50歲時提前退休以享受生活。目前二人每年的生活費用為10萬元,雖然退休后沒有子女教育金等支出,但退休后王先生夫婦希望可以每年到國內(nèi)、國外旅游,并能有較好的醫(yī)療保障,因此預(yù)計屆時每年需要12萬元的支出。根據(jù)二人的身體狀況,預(yù)計二人都可以生存至85歲。為了能夠積累養(yǎng)老金,王先生夫婦目前已經(jīng)有儲蓄20萬元;投資回報率為6%。王先生夫婦還需要每月拿出多少資金用于退休金的積累。注:不考慮通貨膨脹的因素。

題型:問答題

周梅(女)早年喪偶,擔(dān)心自己去世后三個子女會因遺產(chǎn)分割產(chǎn)生糾紛,于是在2002年3月自己寫一份遺囑,并到公證機關(guān)進行了公證;為防止三個子女不執(zhí)行遺囑,周梅在2002年6月重新寫了一份遺囑,并在其中指定王律師充當(dāng)遺囑執(zhí)行人,以監(jiān)督遺囑的執(zhí)行。2003年9月,她無意中聽到有理財規(guī)劃師在為客戶制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃,便來到一家理財規(guī)劃專業(yè)機構(gòu),就自己的財產(chǎn)傳承事宜向?qū)I(yè)的理財規(guī)劃師咨詢。1.周梅的兩份遺囑的效力如何界定?2.評價一下王律師的介入對周梅財產(chǎn)傳承愿望實現(xiàn)的意義。3.如果你是周梅的理財規(guī)劃師,你會按照什么程序為其制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃?(請將你對周梅財產(chǎn)傳承規(guī)劃提出的建議列入其中)

題型:問答題

掌握客戶的納稅狀況是理財規(guī)劃師進行稅收籌劃中的必要環(huán)節(jié),個人所得稅是個人理財中一個非常重要的稅種。個人所得稅主要是對個人(自然人)取得各項應(yīng)稅所得課征的一種稅二其納稅義務(wù)人包括中國公民、個體工商戶以及在中國有所得的外籍人員和港澳臺同胞:我國的個人所得稅共有十一個稅目,如工資、薪金所得稅目,勞務(wù)報酬所得稅目,利息、股息、紅利所得稅目和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得稅目等,不同的稅目又有不同的計征辦法。根據(jù)下面案例,回答相關(guān)問題張先生2006年12月份收入情況如下:1.當(dāng)月發(fā)放工資5000元(已扣除"三險一金");2.當(dāng)月發(fā)放全年獎金20000元;3.向某公司提供勞務(wù),取得報酬20000元;4.取得稿酬收入8000元。請分別計算上述四項張先生當(dāng)月應(yīng)繳納的個人所得稅。(注:假設(shè)上述收入均為稅前收入)

題型:問答題

趙先生,本科學(xué)歷,今年28歲,北京某證券公司的部門經(jīng)理;趙太太,研究生學(xué)歷,今年26歲,任職于某大型國有企業(yè)。趙先生每月稅前收入20000元,趙太太每月稅前收入8000元,均每月按照稅前工資的15%繳納"三險一金"。兩人現(xiàn)在住的是趙太太單位的福利房,2005年1月購買時總價款為350000元,一次付清250000元,其余的100000元通過住房公積金貸款,貸款年限為5年,利率為3.78%,采用等額本息還款方式,每月還款額為1.832元。夫婦倆有五年定期存款100000元,還有半年到期,活期存款50000元,另外還擁有趙太太公司的股票100000元,2006年起三年內(nèi)不能轉(zhuǎn)讓,年平均收益在8%左右。商業(yè)保險方面,由于夫婦倆對保險的了解較少,而且兩人單位福利都較好(配合社會保險提供了較為完備的單純壽險和意外保險),所以均未購買任何商業(yè)保險。日常生活開支約5000元/月,交通費3000元/月,空閑時間他們經(jīng)常會參加一些娛樂活動,每月花銷在1000元左右。每年出去旅游一次,費用保持在10000元左右。目前,趙先生覺得應(yīng)聘請理財規(guī)劃師解決以下問題:二人生活已經(jīng)基本穩(wěn)定,準(zhǔn)備給家里添個"奧運"娃娃,可是,聽說生養(yǎng)小孩的費用非常高,所以二人又有點擔(dān)心,因此想請理財規(guī)劃師為他們設(shè)計一下高等教育資金籌備方案,目標(biāo)額度為500000元左右。趙先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險保障是否充分。趙先生雖然公司有車,但是為了提高生活質(zhì)量,也為了生活的方便,準(zhǔn)備近期購買一輛200000元左右的轎車。趙先生覺得證券行業(yè)競爭非常激烈,不進則退,所以趙先生決定加強自己的后續(xù)教育,以保持和提高自己的競爭力,比較理想的在職碩士教育費用為30000元/年,共3年。能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。提示:信息收集時間為2006年7月31日。不考慮存款利息收入。月支出均化為年支出的十二分之一。工資薪金所得的免征額為1600元。1.客戶財務(wù)狀況分析2.理財規(guī)劃目標(biāo)3.分項理財規(guī)劃方案4.理財方案總結(jié)

題型:問答題

2001年鄭先生與劉女士相識,并于同年7月登記結(jié)婚,婚前鄭先生收付15萬元貸款購買了房屋一套,價值60萬元,為祝賀二人結(jié)婚,鄭先生的父親給二人10萬元結(jié)婚賀禮。二人生有一女鄭婷。2003年鄭先生外出時結(jié)識韓女士,兩人很快發(fā)展成情人關(guān)系,并生有一子鄭峰。鄭先生為韓女士母子購買了一套價值40萬元的房屋,用于居住。2008年鄭先生因意外去世,留有一份自書遺囑,將遺產(chǎn)中的30萬元留給了韓女士。鄭先生去世時與劉女士結(jié)婚購買的房屋已增值至100萬元,婚姻期間共同還貸20萬元。除房產(chǎn)與賀禮外鄭先生家庭還有金融資產(chǎn)80萬元,2009年初鄭先生的父親去世,留有遺產(chǎn)40萬元,鄭先生母親早亡,只有一個弟弟鄭海,請問:1.鄭先生的遺產(chǎn)共有多少元?2.鄭峰共可以獲得鄭先生、鄭先生父親多少元遺產(chǎn)?3.鄭先生與鄭先生父親的遺產(chǎn)應(yīng)如何分配?

題型:問答題