錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險,保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險賠付,保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前,錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題:
①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備,但由于對保險不太了解,希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造,綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元,投資報酬率為5%。
③錢女士計劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元,投資報酬率為7%。
提示:信息收集時間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計算過程保留兩位小數(shù),計算結(jié)果保留到整數(shù)位。
A.64932
B.51456
C.49006
D.36932
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錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險,保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險賠付,保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前,錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題:
①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備,但由于對保險不太了解,希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造,綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元,投資報酬率為5%。
③錢女士計劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元,投資報酬率為7%。
提示:信息收集時間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計算過程保留兩位小數(shù),計算結(jié)果保留到整數(shù)位。
A.錢女士想拿出10萬元提前還房貸,對家庭的總資產(chǎn)沒有影響
B.錢女士想拿出10萬元提前還房貸,使家庭的凈資產(chǎn)增多
C.錢女士提前部分還款可以選擇還款剩余時間不變,每月還款金額減少的方式,這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高
D.錢女士提前還款可以選擇每月還款金額不變,還款剩余時間縮短的方式,這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高
錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險,保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險賠付,保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前,錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題:
①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備,但由于對保險不太了解,希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造,綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元,投資報酬率為5%。
③錢女士計劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元,投資報酬率為7%。
提示:信息收集時間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計算過程保留兩位小數(shù),計算結(jié)果保留到整數(shù)位。
A.錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險,錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險
B.在進(jìn)行保險保障規(guī)劃時,理財師建議錢女士要把握兩個基本原則:一是風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的原則,二是量力而行
C.商業(yè)保險保費(fèi)額度以2萬元左右為宜,即占該家庭可支配收入的10%左右
D.從錢女士是家庭收入唯一來源看,應(yīng)著重考慮錢女士的保險保障,且要足額,建議錢女士的保額應(yīng)在70萬元左右,即是該家庭可支配收入的10倍或以上
E.保費(fèi)的分配上,錢女士和兒子的比例建議大致為7:3,這是充分考慮保額、保費(fèi)比例與家庭收入貢獻(xiàn)相匹配,及保險中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險保障的原因
錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險,保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險賠付,保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前,錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題:
①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備,但由于對保險不太了解,希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造,綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元,投資報酬率為5%。
③錢女士計劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元,投資報酬率為7%。
提示:信息收集時間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計算過程保留兩位小數(shù),計算結(jié)果保留到整數(shù)位。
A.資產(chǎn)方面來看,錢女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少,隨著家庭財產(chǎn)的增多,投資類資產(chǎn)應(yīng)有所增加,但如不加大投資資產(chǎn)比例,錢女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財目標(biāo)
B.收入來看,隨著錢女士年齡和工作經(jīng)驗(yàn)的增加,錢女士的收入將逐步提高,從支出來看,子女教育支出是錢女士家庭的主要支出,隨著兒子逐漸長大,需要的各項(xiàng)開支也會隨之增加
C.不再增加新的負(fù)債的情況下,錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將保持不變
D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭,家庭收入較多,但家庭投資資產(chǎn)較少,這表現(xiàn)在投資的凈資產(chǎn)比率過低及流動性比率過高上
E.錢女士是家庭收入的唯一來源,應(yīng)注意錢女士的保障規(guī)劃
A.定期的投資市場分析報告
B.每天向客戶匯報情況
C.定期投資、理財刊物、文章
D.不定期解讀市場事件的快報
E.年度或半年度理財規(guī)劃會議
A.針對客戶當(dāng)前關(guān)心的財務(wù)問題的建議,以及和其他理財目標(biāo)之間的關(guān)系和影響的分析
B.針對其他各項(xiàng)理財目標(biāo)和方案的總結(jié),以及提出的具體財務(wù)安排或措施
C.針對客戶現(xiàn)階段的家庭財富保障的建議,以及保險產(chǎn)品的推薦
D.針對客戶現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議,以及具體理財產(chǎn)品的推薦
E.關(guān)于實(shí)施理財規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議
A.對客戶現(xiàn)在的資源和未來的資源進(jìn)行了科學(xué)的規(guī)劃
B.對客戶人生不同階段的各個單項(xiàng)規(guī)劃也進(jìn)行了量化處理
C.明確了客戶的理財目標(biāo)
D.明確了客戶要實(shí)現(xiàn)其理財目標(biāo)所需要的最低投資報酬率
E.注重單項(xiàng)規(guī)劃
A.風(fēng)險承受能力層面
B.風(fēng)險容忍態(tài)度層面
C.風(fēng)險認(rèn)知度層面
D.資金承受能力層面
E.家庭層面
A.首先應(yīng)分析和評估客戶的家庭情況和財務(wù)狀況
B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率,進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置
C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品,建立投資組合
D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成,包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等
E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率,進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置
最新試題
下列信用和債務(wù)管理指標(biāo)的計算公式正確的是()
反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()
正確識別潛在的人身風(fēng)險是家庭財務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié),下列不屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險的是()
收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值,它以()為標(biāo)準(zhǔn),盡量不超過()
一個人要渡過一條河流、到達(dá)彼岸,理財師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過河”,那么理財師需要做什么?()
客戶家庭財務(wù)狀況信息的內(nèi)容主要包括以下哪幾個方面?()
下列()不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。
下列指標(biāo)中,屬于收支結(jié)余方面涉及的指標(biāo)的有()
在理財規(guī)劃實(shí)際工作中,資產(chǎn)配置的第一個步驟是()
某客戶每月稅前收入10000元,扣除三險一金10%,則該客戶年現(xiàn)金流量表中工資薪金一欄為()元。