多項選擇題下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有（）

A.首先應分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況
B.第二步應根據設定的現階段投資報酬率，進行相應的資產配置
C.最后應根據資產配置比例選擇具體的投資理財產品，建立投資組合
D.資產配置由不同類別的資產所組成，包括股票、房產、債券和現金等
E.最后應根據設定的現階段投資報酬率，進行相應的資產配置


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1.多項選擇題投資規(guī)劃的核心是（）

A.資產配置
B.風險控制
C.風險識別
D.投資理財產品推薦
E.實現利潤最大化

3.多項選擇題在保險產品的配置問題上，理財師應遵循的原則是（）

A.保障優(yōu)先
B.爭取利潤最大化
C.合理運用客戶保險預算
D.寧多勿缺
E.保險額度盡可能小

4.多項選擇題下列具體面臨的風險中，屬于信用風險的有（）

A.家具等家庭財產的損失可能
B.朋友間借貸可能產生的無法收回借出去的資金的風險
C.由于意外或疾病導致醫(yī)療費用的大幅度增加的風險
D.特殊“投資”渠道產生的無法收回借出去的資金的風險
E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力（傷殘）

5.多項選擇題下列屬于一個普通家庭潛在的家庭財務風險的有（）

A.人身風險
B.財產風險
C.意外傷害風險
D.信用風險
E.投資風險

6.多項選擇題為客戶制定家庭財務保障規(guī)劃包括了以下哪些步驟？（）

A.風險識別
B.風險評估
C.保險產品建議
D.督促建議實行
E.評估風險管理效果

7.多項選擇題下列屬于理財規(guī)劃服務所能提供的合理規(guī)劃內容的有（）

A.對每年各項支出制定合理的預算和增長率
B.當收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調整
C.當投資結果發(fā)生偏離的時候，及時進行調整和糾正
D.努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性
E.積極制定完善的家庭財富保障計劃

8.多項選擇題理財師應在服務過程中和客戶一起進行溝通并調整相應的理財目標，其中，對主要收入項的調整內容可以是（）

A.退休年齡
B.子女教育規(guī)劃
C.收入增長率
D.不固定收入
E.固定收入

9.多項選擇題全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有（）

A.設置模擬環(huán)境
B.列出未來不同階段的各項收入、支出
C.計算歷年的凈現金流
D.計算客戶所需投資報酬率并評估
E.計算歷年的可配置投資性資產額度

10.多項選擇題在對財務現狀進行分析后，理財師可以得出一些初步的結論、對客戶進行一些初步的建議，主要體現在哪些方面？（）

A.通過收入結構的分析，為客戶提供稅務籌劃
B.通過流動性分析，要求客戶關注家庭現金儲備的問題
C.通過信用和債務管理方面的分析，為客戶提供債務管理和重組計劃
D.通過投資現狀的分析，指出客戶當前資產配置的問題及其風險
E.通過家庭財務保障的分析，提醒客戶關注潛在的財務風險