唐先生今年35歲,在一家私營(yíng)企業(yè)中工作,職位穩(wěn)定,月薪1.5萬(wàn)元(稅后),企業(yè)為其繳納五險(xiǎn)一金,每年可獲得年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。唐太太今年30歲,在公立學(xué)校工作,月薪6千元,社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲(chǔ)蓄14萬(wàn)元,定期儲(chǔ)蓄2萬(wàn)元,還持有股票30萬(wàn)元,股票型基金5萬(wàn)元,債券型基金5萬(wàn)元。各類金融資產(chǎn)2020年合計(jì)盈利約4萬(wàn)元。
現(xiàn)有一套住房,是在5年前進(jìn)行購(gòu)置的,當(dāng)時(shí)的價(jià)格是200萬(wàn)元,首付比例為30%,貸款期限為20年,利率為4.9%,還款方式為等額本息還款法,目前已還貸60個(gè)月,該房產(chǎn)目前市值為300萬(wàn)元。唐先生還擁有市價(jià)8萬(wàn)元的家庭轎車一輛,無(wú)貸款。
唐先生一家每月生活日常開(kāi)支4000元,養(yǎng)車費(fèi)用每月1000元,孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財(cái)目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn):
1、唐先生希望理財(cái)規(guī)劃師對(duì)其家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃,做好家庭資產(chǎn)的保值增值;
2、唐先生夫婦希望兒子將來(lái)在大學(xué)畢業(yè)后可以出國(guó)留學(xué),預(yù)計(jì)屆時(shí)需要留學(xué)費(fèi)用共計(jì)150萬(wàn)元,希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲(chǔ)備。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保險(xiǎn),希望理財(cái)規(guī)劃師提出相關(guān)建議,降低家庭風(fēng)險(xiǎn)。
4、以目前二人的收入情況,唐先生希望25年后夫婦二人同時(shí)退休,以便更好地享受晚年生活??紤]到通貨膨脹因素,預(yù)計(jì)退休后每年養(yǎng)老開(kāi)支需要15萬(wàn)元,預(yù)計(jì)退休后生存25年,希望從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示:
假設(shè)唐先生家庭子女教育開(kāi)支專項(xiàng)資金投資收益率為6%;
退休專項(xiàng)資金于退休前采取相對(duì)積極投資策略,收益率為5%;
退休后投資相對(duì)保守,收益率為3%,預(yù)計(jì)退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時(shí)間為2020年12月31日;
不考慮存款利息收入;
月支出均化為年支出的1/12;
不考慮折舊。
A.投資與凈資產(chǎn)比率=凈資產(chǎn)/投資資產(chǎn)
B.投資與凈資產(chǎn)比率反映唐先生家庭通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力
C.投資資產(chǎn)包括股票、債券、基金等金融資產(chǎn),但不能包括實(shí)物資產(chǎn)
D.唐先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率過(guò)低
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根據(jù)唐先生家庭投資與凈資產(chǎn)比率,下列說(shuō)法正確的是()。
唐先生在您的帶動(dòng)下自己也學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)后,認(rèn)為將養(yǎng)老金應(yīng)當(dāng)配置一些年金類產(chǎn)品做一個(gè)資產(chǎn)配置,那么關(guān)于資產(chǎn)配置基本含義的論述正確的有?()
()是資產(chǎn)管理產(chǎn)品中最主要的類別,也是投資規(guī)劃中最常用的工具。
唐先生雖然對(duì)養(yǎng)老金有所計(jì)劃,但是還擔(dān)心通貨膨脹對(duì)自己養(yǎng)老金的侵蝕。假設(shè)通貨膨脹率4%,現(xiàn)在的100萬(wàn),20年后相當(dāng)于多少錢(qián)?()
唐先生企業(yè)為其繳納養(yǎng)老金,并且配置了年金險(xiǎn)作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充,為適當(dāng)增加養(yǎng)老金儲(chǔ)備,其計(jì)劃在自己的養(yǎng)老金中配置少量基金,下列屬于評(píng)級(jí)基金步驟的是()。
如果現(xiàn)在唐先生由于經(jīng)濟(jì)能力,無(wú)法投入所需金額,為了保持退休后的生活質(zhì)量不變,考慮推遲退休5年,則每年需要投入的金額降為()元。
根據(jù)唐先生家庭流動(dòng)性比率,下列說(shuō)法正確的是()。
下列關(guān)于股票市場(chǎng)價(jià)值說(shuō)法正確的是()。
下列關(guān)于唐先生家庭年支出的數(shù)據(jù)表述錯(cuò)誤的是()。
下列比率中,反映客戶家庭投資意識(shí)的強(qiáng)弱,是衡量客戶能否實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由重要指標(biāo)的是()。