唐先生今年35歲,在一家私營企業(yè)中工作,職位穩(wěn)定,月薪1.5萬元(稅后),企業(yè)為其繳納五險一金,每年可獲得年終獎5萬元。唐太太今年30歲,在公立學校工作,月薪6千元,社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲蓄14萬元,定期儲蓄2萬元,還持有股票30萬元,股票型基金5萬元,債券型基金5萬元。各類金融資產(chǎn)2020年合計盈利約4萬元。
現(xiàn)有一套住房,是在5年前進行購置的,當時的價格是200萬元,首付比例為30%,貸款期限為20年,利率為4.9%,還款方式為等額本息還款法,目前已還貸60個月,該房產(chǎn)目前市值為300萬元。唐先生還擁有市價8萬元的家庭轎車一輛,無貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元,養(yǎng)車費用每月1000元,孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財目標主要有以下幾點:
1、唐先生希望理財規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進行規(guī)劃,做好家庭資產(chǎn)的保值增值;
2、唐先生夫婦希望兒子將來在大學畢業(yè)后可以出國留學,預(yù)計屆時需要留學費用共計150萬元,希望盡早建立教育金賬戶進行儲備。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保險,希望理財規(guī)劃師提出相關(guān)建議,降低家庭風險。
4、以目前二人的收入情況,唐先生希望25年后夫婦二人同時退休,以便更好地享受晚年生活??紤]到通貨膨脹因素,預(yù)計退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元,預(yù)計退休后生存25年,希望從現(xiàn)在開始準備養(yǎng)老基金。
提示:
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項資金投資收益率為6%;
退休專項資金于退休前采取相對積極投資策略,收益率為5%;
退休后投資相對保守,收益率為3%,預(yù)計退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時間為2020年12月31日;
不考慮存款利息收入;
月支出均化為年支出的1/12;
不考慮折舊。
A.36萬
B.44萬
C.54萬
D.67萬
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唐先生今年35歲,在一家私營企業(yè)中工作,職位穩(wěn)定,月薪1.5萬元(稅后),企業(yè)為其繳納五險一金,每年可獲得年終獎5萬元。唐太太今年30歲,在公立學校工作,月薪6千元,社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲蓄14萬元,定期儲蓄2萬元,還持有股票30萬元,股票型基金5萬元,債券型基金5萬元。各類金融資產(chǎn)2020年合計盈利約4萬元。
現(xiàn)有一套住房,是在5年前進行購置的,當時的價格是200萬元,首付比例為30%,貸款期限為20年,利率為4.9%,還款方式為等額本息還款法,目前已還貸60個月,該房產(chǎn)目前市值為300萬元。唐先生還擁有市價8萬元的家庭轎車一輛,無貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元,養(yǎng)車費用每月1000元,孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財目標主要有以下幾點:
1、唐先生希望理財規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進行規(guī)劃,做好家庭資產(chǎn)的保值增值;
2、唐先生夫婦希望兒子將來在大學畢業(yè)后可以出國留學,預(yù)計屆時需要留學費用共計150萬元,希望盡早建立教育金賬戶進行儲備。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保險,希望理財規(guī)劃師提出相關(guān)建議,降低家庭風險。
4、以目前二人的收入情況,唐先生希望25年后夫婦二人同時退休,以便更好地享受晚年生活??紤]到通貨膨脹因素,預(yù)計退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元,預(yù)計退休后生存25年,希望從現(xiàn)在開始準備養(yǎng)老基金。
提示:
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項資金投資收益率為6%;
退休專項資金于退休前采取相對積極投資策略,收益率為5%;
退休后投資相對保守,收益率為3%,預(yù)計退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時間為2020年12月31日;
不考慮存款利息收入;
月支出均化為年支出的1/12;
不考慮折舊。
A.唐先生家庭每年的保費以雙十原則考慮不應(yīng)超過25000元
B.唐先生應(yīng)該優(yōu)先配置年金保險
C.唐先生作為收入支柱應(yīng)該配置定期壽險
D.唐太太不用配置任何保險
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根據(jù)唐先生家庭負債比率,下列表述正確的是()。
唐先生在學習理財知識之前,認為自己的投資水平需要提高,請選出投資中一些可能遇見的大坑?()
唐先生擔心自己家庭未來發(fā)生財務(wù)危機影響孩子留學,以下投資手段可以有效解決唐先生困擾的是()。
唐先生的資產(chǎn)中,配置了30萬的股票,請問,滬深兩市股票最低委托數(shù)量為?()
根據(jù)唐先生家庭投資與凈資產(chǎn)比率,下列說法正確的是()。
關(guān)于唐先生家庭的結(jié)余比率,下列說法正確的是()。
唐先生雖然對養(yǎng)老金有所計劃,但是還擔心通貨膨脹對自己養(yǎng)老金的侵蝕。假設(shè)通貨膨脹率4%,現(xiàn)在的100萬,20年后相當于多少錢?()
根據(jù)唐先生家庭流動性比率,下列說法正確的是()。
在收入支出中關(guān)于唐先生家庭收入的數(shù)據(jù)表述正確的是()。
唐先生對于理財和投資有些模糊,下列關(guān)于投資規(guī)劃的流程,說法不正確的有()。