A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種
B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮
C.盡量不要減少客戶所需的保險額度
D.牢記保險的主要功能是資產增值
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A.風險評估
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D.風險防范
A.財產風險
B.人身風險
C.責任風險
D.信用風險
錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元（稅前），年終獎金10萬元（稅前），無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：
①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。
③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。
提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。
A.錢女士想拿出10萬元提前還房貸，對家庭的總資產沒有影響
B.錢女士想拿出10萬元提前還房貸，使家庭的凈資產增多
C.錢女士提前部分還款可以選擇還款剩余時間不變，每月還款金額減少的方式，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結余比例有所提高
D.錢女士提前還款可以選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結余比例有所提高
錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元（稅前），年終獎金10萬元（稅前），無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：
①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。
③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。
提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。
A.錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險
B.在進行保險保障規(guī)劃時，理財師建議錢女士要把握兩個基本原則：一是風險轉嫁的原則，二是量力而行
C.商業(yè)保險保費額度以2萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右
D.從錢女士是家庭收入唯一來源看，應著重考慮錢女士的保險保障，且要足額，建議錢女士的保額應在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上
E.保費的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7：3，這是充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻相匹配，及保險中優(yōu)先考慮大人風險保障的原因
錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元（稅前），年終獎金10萬元（稅前），無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：
①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。
③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。
提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。
A.資產方面來看，錢女士家庭資產中投資資產較少，隨著家庭財產的增多，投資類資產應有所增加，但如不加大投資資產比例，錢女士家庭的資產增值能力將不足以支撐其理財目標
B.收入來看，隨著錢女士年齡和工作經驗的增加，錢女士的收入將逐步提高，從支出來看，子女教育支出是錢女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長大，需要的各項開支也會隨之增加
C.不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務負擔將保持不變
D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產較少，這表現(xiàn)在投資的凈資產比率過低及流動性比率過高上
E.錢女士是家庭收入的唯一來源，應注意錢女士的保障規(guī)劃
A.定期的投資市場分析報告
B.每天向客戶匯報情況
C.定期投資、理財刊物、文章
D.不定期解讀市場事件的快報
E.年度或半年度理財規(guī)劃會議
A.針對客戶當前關心的財務問題的建議，以及和其他理財目標之間的關系和影響的分析
B.針對其他各項理財目標和方案的總結，以及提出的具體財務安排或措施
C.針對客戶現(xiàn)階段的家庭財富保障的建議，以及保險產品的推薦
D.針對客戶現(xiàn)階段的資產配置的診斷分析和調整建議，以及具體理財產品的推薦
E.關于實施理財規(guī)劃方案的相關安排和建議
最新試題
理財師根據客戶的財務信息整理的收支結余結構表中，收入使用的是（）
一個人要渡過一條河流、到達彼岸，理財師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過河”，那么理財師需要做什么？（）
下列（）不屬于家庭資產負債表中投資性資產的內容。
下列屬于家庭資產負債表中投資性資產的內容的有（）
收入負債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以（）為標準，盡量不超過（）
在理財規(guī)劃實際工作中，資產配置的第一個步驟是（）
孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元（現(xiàn)值）。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產負債率為（）
下列指標中，屬于家庭財務保障涉及的指標的有（）
一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的（）
根據理財規(guī)劃服務包含的內容范圍，理財規(guī)劃服務可以分為（）